Last Updated on March 20, 2021 by
જ્યારે પણ રોકાણકારો ફાઈનાન્શિયલ પોર્ટફોલિયોને ઓર્ગેનાઈઝ કરવા ઉપર ધ્યાન આપી રહ્યાં છો ત્યારે હંમેશઆ જોખમ ઓછુ કરવા ઉપર મહત્વ આપે છે. રોકાણકારો જૂના હોય કે નવા, લોકો રોકાણ કરવા માટે સૌથઈ સારા વિકલ્પ ઉપર અસમંજસમાં રહે છે. આ જોતા દરેક રોકાણના વિકલ્પમાં એક અલગ રિસ્ક રિટર્ન પ્રોફાઈલ છે. આ સંબંધમાં વિવિધીકરણ રોકાણનો એક અનિવાર્ય ઉપાય છે. સામાન્યરીતે નાણાકીય સલાહકારની રજૂઆતો પ્રત્યેક અસેટ ક્લાસના રિસ્ક રિટર્ન પ્રોફાઈની સાથે જ જોખમ માટે વ્યક્તિની ભૂખને પણ ધ્યાનમાં રાખે છે. ગ્રાહકના રિસ્ક પ્રોફાઈના આધાર ઉપર નાણાકીય સલાહકાર દેવામાં આવેલા રિસ્ક પ્રોફાઈલ માટે રિટર્નને વધારે કરવાનો ઉદ્દેશ્યથી એક એસેટ અલોકેશન સ્ટ્રેટેજીની સલાહ આપે છે.
આ ઈક્વિટીમાં રોકાણ કરવું
ઘરેલુ ઈક્વિટી ફાઈનાન્શીયલ એસેટ છે. જેને કોઈપણ પ્રકારની આવશ્યકા નથી. કારણ કે શેર બજારનો સુચકાંક અને તેના ઉપર જાહેર થયેલી કંપનીઓ દરરોજ તમામ વ્યાવસાયિક અને નાણાકીય સમાચાર પ્રકાશનો દ્વારા કવર કરે છે. રોકાણકારો દ્વારા ટ્રેડિંગ કલાકોમાં શેરોની ખરીદી અને વેચવા માટે પ્રત્યેક્ષ ઈક્વિટીને પસંદ કરે છે. કોઈ પણ કંપનીના શેરને એક વિશેષ માત્રામાં શેર કરી શકે છે. જે તેના ડિસ્પોજલમાં છે. આવી જ રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના માધ્યમથી રોકાણ કરી શકાય છે. જ્યાં શેરના એક વિવિધ સંયોજન લાંબા સમયમાં રિટર્ન આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના માધ્યમથઈ રોકાણ કરવા ઉપર સામાન્ય રીતે એક સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે. કારણ કે દેવામાં આવેલા પ્રત્યક્ષ ઈક્વિટીની તુલનામાં તે માનવામાં આવે છે કે, ફંડ સામાન્ય રીતે 25-50 શેરોની એક ટોકરીમાં રોકાણ કરે છે. જે જોખમોમાં વિવિધતા લાવે છે અને વર્ષોના અનુભવની સાથે એક ફંડ મેનેજર દ્વારા પ્રબંધિત કરવામાં આવે છે.
ઓછા જોખમવાળા વિકલ્પના રૂપમાં ફિક્સ્ડ ઈનકમ સિક્યોરિટીઝ
આવા રોકાણકારો જે ઉચ્ચુ જોખમમાં રોકાણ કરવા માગે છે, નિશ્ચિત આવક વિકલ્પ એક વ્યવહારીક વિકલ્પ બની શકે છે. સેવાનિવૃત્ત લોકો માટે આદર્શન અને જે લોકો સટ્ટો રમે છે તેનાથી વધારે બચત કરવા માગે છે તો તેના ફિક્સ્ડ વ્યાજદરો ઈક્વિટીની તુલનામાં વધારે અનુમાનિત રિટર્ન સુનિશ્ચિત કરે છે. નિશ્ચિત આવકવાળા રોકાણકારોની પાસે સરકાર અને કોર્પોરેટ બોન્ડ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, ફિક્સ્ડ ઈનકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વગેરે પસંદકરવા માટે ઘણા વિકલ્પ છે. કોર્પોરેટ બોન્ડના કેસમાં સુરક્ષિત બોન્ડ હોલ્ડર્સને અન્ય શેરધારકોના પ્રમાણમાં કંપની નાદાર થવા ઉપર પણ પહેલા ચુકવણી કરવાની રહે છે. સરકારી બોન્ડના માધ્મથી રોકાણમાં વિવિધતા લાવવી ફાયદામાં અને વિશ્વનીય થઈ શકે છે. કારણ કે, તે સંપ્રભુ ગેરેન્ટી સાથે સમર્થીત હોય છે. અને ડિફોલ્ટરૂપમાં જોખમ લગભગ નકારાત્મક હોય છે.
અનિશ્ચિતતાના સમયમાં સોનામાં રોકાણ
એસેટ ક્લાસના રૂપમાં સોનામાં હંમેશા ભારતીય રોકાણકારો માટે અપીલ કરી રહ્યું છે. સદીઓથી સોનુ ખરીદવાની જૂની પરંપરા આજે પણ ચાલી રહી છે. કારણ કે તે રોકાણકારોની સંપત્તિને સુરક્ષા ઉપકરણના રૂપમાં બનાવી રાખવાની અનુમતી આપે છે. જ્યારે ઘણા પરિવાર પેઢીઓથી સોનાની સંપત્તિને બનાવી રાખે છે. ખાસ વાત તો એ છે કે, સમયની સાથે કિમતી ધાતુઓમાં રોકાણનો વિકલ્પ વધી રહ્યો છે. હવે આપણી પાસે ગોલ્ડ બોન્ડના માધ્યમથી ઈલેકટ્રોનિક રૂપમાં ગોલ્ડ, ગોલ્ડ ઈટીએફ, સોનાના સિક્કા, બાર વગેરે છે. ગોલ્ડ ઈટીએફને હવે ડિજીટલ પેમેન્ટ ગેટવે ઉપર પણ વ્યવસાય કરવામાં આવી રહ્યો છે અને શુદ્ધતાનું તે મુલ્ય રાખે છે. જે સોનાનું શુદ્ધ રૂપ છે. તે સિવાય શરૂઆત માટે સોનાના એક ગ્રામથી પણ ઓછો વ્યાપાર કરી શકો છો. ખરીદના વિવિધ ભાગોમાં સોનુ મુદ્રાસ્ફીતીની સામે બચાવના રૂપમાં કાર્ય કરે છે અને વૈશ્વિક નાણાકીય સંકટ કે વર્તમન કોવિડ-19 મહામારી જેવી આર્થિક અનિશ્ચિતતાઓના સમયમાં એક વિકલ્પ માનવામાં આવે છે. જો તમે સોનાની કિંમતોને એક દાયકાથી વધારે પરિપ્રેક્ષ્યમાં લો છો તો મોટા પ્રમાણમાં મૂલ્યમાં વૃદ્ધિ થઈ છે.
આંતરરાષ્ટ્રીય ઈક્વિટીમાં રોકાણ
આ એક સામાન્ય જ્ઞાન છે કે, અમેરિકામાં નૈસ્ડેક 100, એનવાયએસ, ડાઉ જોંસ ઈન્ડસ્ટ્રિયલ એવરેજ જેવા માર્કેટો વિવિધીકરણની તક આપે છે. સાથે જ ભારતીય સમકક્ષોની તુલનામાં સમાન કે સારૂ રિટર્ન આપે છે. ઉદાહરણ માટે જો તમે ડાઉ જોંસ અને બીએસઈ સેંસેક્સની તુલના 2010થી 2020 સુધી 10 વર્ષના સમયગાળામાં કરે છે. તો ડાઉ જોન્સે 196 ટકાનું રિટર્ન આપ્યું છે. જ્યારે બીએસઈ સેંસેક્સ આ સમયગાળામાં 150 ટકાનું રિટર્ન આપ્યું છે. જો કે, સામાન્ય રીતે સરેરાશ ભારતીય રોકાણકારો માટે પહોંચથી બહાર ટોપ શેરો અંગે સવાલો ઉઠી રહ્યાં છે. તેવામાં પરિદ્રશ્યો માટે રિટેલ રોકાણકારો માટે ફ્રેક્શનલ ટ્રેડિંગ એક વિકલ્પ છે. જેમાં એક રોકાણ એક શેરના કેટલા ભાગનો માલિક થઈ શકે છે. આરબીઆઈ દ્વારા નિર્ધારિત 250,000 ડોલરની ઉપરી સીમાની સાથે એક ડોલર અને તેનાથી વધારે રોકાણ કરીને તે આ કરી શકે છે.
અમેરિકા ટેક ઈનોવેશન અને નવા જમાનાઓની સેવાઓનું કેન્દ્ર રહ્યું છે. સ્ટોક લાંબા સમયથી સારૂ પ્રદર્શન કરે છે. સાથે સાથે અન્ય આંતરરાષ્ટ્રીય બજારો સુધી પણ પહોંચ બનાવે છે. સામાન્ય રીતે એસેટ ઈલોકેશન ફંડ અને કેટલાક મ્ય્ચ્યુઅલ ફંડ ભારતીયોને અમેરિકી શેરોમાં રોકાણ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે તેની પાસે રૂપિયા કે ડોલરમાં રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ પણ છે. પરંતુ કેટલાક વર્ષોમાં ડોલરના પક્ષમાં સકારાત્મક વિનિમય દરના કારણે ડોલરમાં રોકાણ બુદ્ધિમાન થઈ શકે છે.
વિમામાં રોકાણના માધ્યમથી ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવી
વિમામાં રોકાણ કરવા સૌથી સુરક્ષિત પક્ષમાંથી એક છે. જ્યારે વાત નાણાકીય પોર્ટફોલિયો અંગેની આવે છે ત્યારે કોઈ અપ્રિય ઘટના કે જીવ માટે જોખમ થનારા સ્વાસ્થ્ય રોગોથી સુરક્ષિતરૂપથી નીપટી શકાય છે. કારણ કે વિમા લોકોને ઉચ્ચ ચિકિત્સા ખર્ચાઓથી બચાવે છે. કરના સંદર્ભમાં પણ વિમામાં રોકાણ એક વરદાન બની શકે છે. કારણ કે, તેનાથી મળનારા લાભો ઉર કર નથી લાગતો. વિમો કે સ્વાસ્થ્ય વિમો, દિર્ઘકાલમાં વ્યક્તિ અને તેના પરિવાર બંને માટે મદદગાર સાબિત થાય છે. કારણ કે, આજીવિકા માટે તેને પુરો કરવામાં આવે છે. તે સિવાય વિવિધ વિમા સેવાઓ પ્રદાતાઓ દ્વારા ઘણી યોજનાઓ જાહેર કરે છે. અને સમયની સાથે કામ કરનારાઓ માટે માસિક પ્રિમિયમ સસ્તુ હોય છે.
- Dev post create for auto notification 35
- Dev post create for auto notification 34
- Dev post create for auto notification 33
- Dev post create for auto notification 32
- Dev post create for auto notification 31
